Planowanie finansowe jest niezbędnym elementem prowadzenia każdej, zarówno biznesowej, jak i prywatnej działalności. Pozwala określić sposoby osiągania naszych finansowych celów, z uwzględnieniem niepewności, jaką niesie zmienność rynku. Tylko umiejętnie planując nasze przychody i wydatki mamy szansę ustrzec się przed finansowymi problemami.
Od czego należy zacząć i na jakie elementy zwracać uwagę, aby proces planowania naszych finansów przyniósł oczekiwany skutek?
1. Przejrzyj swoją strukturę przychodowo-kosztową
Rozpoczynając planowanie swych finansów warto przyglądnąć się sytuacji obecnej. Zastanów się nad poziomem swojego dochodu i nad tym, jak nim gospodarujesz. Czy pamiętasz, aby prócz konsumpcyjnych decyzji zakupowych podejmować również te inwestycyjne? Staraj się zawsze zachowywać równowagę między nimi, gdyż otaczając się samymi pasywami sprawisz, że sam będziesz musiał pracować na ich utrzymanie. Tylko aktywa zapewnią wzrost Twojego majątku, nie zapominaj więc o nich. Podsumuj swoje miesięczne dochody i dochody swojego partnera. Podsumuj też wszystkie swoje koszty i wydatki, a następnie policz dochód netto, którym miesięcznie dysponujesz. Czy jest on wartością dodatnią i co miesiąc pozostaje Ci nadwyżka, czy może swoje bieżące wydatki finansujesz, zwiększając zadłużenie i kwoty, które mógłbyś inwestować odprowadzasz do banku w postaci odsetek?
2. Przejrzyj swoją sytuację majątkową
Podsumuj posiadany majątek, czyli to, co masz, według aktualnej wartości rynkowej: nieruchomości, samochód, biżuterię, inne dobra rzeczowe, oszczędności oraz sprawdź, czy posiadasz odpowiednie ubezpieczenia na życie. Podsumuj długi, czyli to, co jesteś winien – kredyty, pożyczki, debet na koncie, karty kredytowe. Podlicz wartość netto swojego majątku poprzez odjęcie długów od tego, co posiadasz. Czy jest to wartość dodatnia, która oznacza finansowe bezpieczeństwo, czy może wartość ujemna, świadcząca o tym, że pracujesz po to, aby spłacać długi?
3. Skuś się na chwilę refleksji
Zastanów się nad swoją sytuacją finansową, zadając sobie następujące pytania:
- Czy żyjesz tylko chwilą, czy też myślisz o tym, co będzie za kilka, kilkanaście, kilkadziesiąt lat?
- Jakie masz cele w życiu?
- Co jest dla Ciebie najważniejsze?
- Kiedy chcesz przejść na emeryturę?
- Czy chcesz dobrze wykształcić dziecko (dzieci), czy chcesz zapewnić im dobry start w dorosłe życie i pomóc np. w zakupie mieszkania?
- Czy myślisz o swoim poziomie życia – dzisiaj, za kilkanaście lat, na emeryturze?
- Czy myślisz o zmianie mieszkania lub samochodu?
- Czy myślisz o budowie domu? A może chciałbyś założyć własną firmę, masz pomysł, ale nie masz kapitału?
- Czy masz dobrą pracę? Co by się stało, gdybyś ją stracił?
- Czy myślisz o swoim zdrowiu? Co by się stało, gdybyś stracił zdolność do pracy?
- Czy masz hobby? Ile pieniędzy potrzebujesz na to, by robić to, co Cię pasjonuje?
4. Wyznacz prywatne cele i priorytety
Czy jest to zmiana mieszkania lub samochodu? A może wykształcenie dzieci i pomoc w rozpoczęciu przez nie dorosłego życia? Może myślisz o zgromadzeniu kapitału „na czarną godzinę” lub o zapewnieniu sobie godnej emerytury? Zastanów się, co jest dla Ciebie najważniejsze i ustal hierarchię ważności finansowych celów.
5. Określ, ile pieniędzy potrzebujesz, aby zrealizować swe cele. Określ też, kiedy planujesz je osiągnąć.
Zastanów się, ile kosztuje mieszkanie, którego zakup planujesz? Ile potrzebujesz, by otworzyć własną firmę, opłacić studia dziecka lub jaki kapitał jest Ci niezbędny do przeżycia na emeryturze? Zaplanuj swoje finanse tak, aby w odpowiednim momencie dysponować potrzebnym kapitałem.
6. Przeanalizuj metody finansowania
W jaki sposób zamierzasz sfinansować swe cele? Czy masz na tyle czasu, aby zaoszczędzić na nie? Może chcesz przyspieszyć ten proces poprzez inwestowanie zaoszczędzonych pieniędzy? A może jedynym wyjściem, aby zrealizować swój cel jest wzięcie kredytu? Musisz wtedy pogodzić się z faktem, że Twój zakup będzie droższy o cenę odsetek dla banku.
7. Podejmij ważną decyzję i działaj
Pamiętaj, że nawet najlepszy plan nie jest nic wart bez działania. Dlatego nie trać ani dnia i konsekwentnie dąż do realizacji swoich finansowych zamierzeń.
 |
Autor artykułu Artykuł został opracowany przez firmę AVENHANSEN Sp. z o. o. działającą w branży szkoleń oraz doradztwa biznesowego. |
